Économie réelle : pourquoi cela mérite-t-il un investissement ?

Un sondage effectué par l’institut OpinionWay a révélé que 46 % des Français ne savent pas ce qu’est une économie réelle. 48 % d’entre eux la définit comme étant la création de biens et de services. Pourtant, l’économie réelle peut constituer un meilleur levier de croissance de l’économie si les particuliers arrivent à cerner correctement le sujet. La notion d’économie réelle évoque surtout l’environnement de l’activité économique qui se rapporte à la production de bien et de service. Cela est englobé dans une sphère financière évoquant les échanges de titres, alors que ceux-ci ont été désintégrés par le marché monétaire, la bourse des valeurs ou encore le marché obligataire. Ainsi, l’argent ne reste pas uniquement de l’argent. Il peut être échangé contre des services ou des marchandises contrairement à l’économie financière. L’on peut donc penser que l’économie réelle tend surtout vers les échanges marchands. Cela permet de sortir du cadre de la sphère financière pour financer l’économie, que ce soit sur les actions que sur les obligations. Pour une définition plus vaste, l’économie réelle se tourne vers les spéculations financières. Elle n’intervient pas directement dans le financement d’une activité financière.

Investissement dans l’économie réelle : une pratique oubliée des entreprises

Selon une étude lancée entre 2003 et 2012 sur 500 entreprises américaines, les firmes ayant versé des dividendes et ont racheté elles-mêmes ses actions présentent une performance boursière de plus de 50 %. Ce qui n’est pas le cas de celles qui ont œuvré sur leur accroissement. Parmi les 500 firmes, 449 d’entre elles n’ont pas hésité à consacrer la moitié de leur revenu à l’achat de leurs propres actions. Elles sont ensuite dépenser 37 % de leurs gains au versement des dividendes. Cependant, peut-on se fier à ces performances à court terme pour connaître la santé économique d’une entreprise ? La plupart des grosses entreprises américaines ont pris la décision de ne plus investir dans l’économie réelle. Elles évoquent les pressions établies par les actionnaires qui inhibent les projets à long terme. Cependant, sans ces projets, elles ne pourraient pas garantir leur survie à long terme.
Certaines entreprises ont pourtant réussi à trouver une autre manière de rentabiliser leur investissement dans l’économie réelle, et ce, en agissant le bénéfice social ou environnemental de leur investissement. Contrairement aux entreprises, les particuliers peuvent facilement investir dans l’économie réelle même si le secteur de l’épargne a connu quelques difficultés il y a encore quelques années. Les Français adorent faire des épargnes. L’INSEE a même indiqué que le taux d’épargne occupe plus de 15 % des revenus disponibles. 2/3 du patrimoine français concerne surtout l’immobilier vers la fin de l’année 2016. Malgré cela, l’on constate une baisse de rendements sur les livrets et les fonds euros, une importante instabilité des marchés boursiers ces dernières années. Cette situation crée un doute dans l’esprit des investisseurs particuliers. De plus, la pression fiscale continue de peser sur les épaules, ce qui les contraint à chercher d’autres sources de placement permettant un meilleur rendement pour combler l’augmentation des impôts. Ce qui inflige à l’épargne une importante peine entre les placements à faible revenu et la hausse des impôts.

Est-il judicieux d’investir dans l’économie réelle à travers les TPE ou les Coopératives ?

Les PME proposent un écosystème favorable pour un investissement économique. Cependant, il faut toujours garder en tête que cela constitue en premier en un marché de niche adressé aux investisseurs institutionnels jusqu’à l’arrivée des plateformes de crowdfunding. Ainsi, les particuliers peuvent désormais intégrer les marchés des TPE, des PME et des Coopératives. C’est une solution beaucoup plus rentable pour les particuliers.

L’investissement en économie réelle à travers les TPE et les Coopératives favorise la réduction fiscale

Le fait d’investir dans l’économie réelle fait profiter aux particuliers éligibles à l’IR une diminution d’impôts de 18 %, à ceux éligibles à l’ISF de 50 %. Cependant, pour en profiter, il est primordial que de respecter quelques conditions, dont un siège social situé en France. La TPE ou la PME doit avoir existé durant plus de 7 ans. Investir à travers les PME permet de profiter d’un rendement plus important.

Cela permet d’apporter plus de sens à son épargne

L’investissement dans l’économie réelle permet de subventionner des projets plus rentables pour apporter sa contribution au développement de sa région. Le plus important c’est se baser sur l’humain en favorisant la création d’emplois par exemple. Cela permettra aux particuliers de profiter d’un important bénéfice pour les habitants.

L’investissement en économie réelle permet de faire partie du changement

Les démarches sont beaucoup plus transparentes, car le plus important c’est d’investir dans l’humain. Généralement, les investisseurs souhaitent obtenir un retour sur investissement des produits ou des services qu’ils choisissent. De plus, il est beaucoup plus simple d’échanger avec les dirigeants pour améliorer les produits proposés selon les besoins des investisseurs.

C’est un investissement plus abordable

Un ticket minimum de 100 €, il est tout à fait possible de faire partie des porteurs d’obligation dans une TPE avec l’investissement dans une économie réelle. Cela permet de profiter d’un investissement abordable.

Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier ou SCPI

Les SCPI font partie des placements les plus rentables depuis de nombreuses années, c’est encore le cas jusqu’à maintenant. En termes simples, investir dans une SCPI signifie faire un placement financier dans un parc immobilier en vue de créer des revenus locatifs complémentaires. Le premier avantage d’investir dans une SCPI c’est la diversité de la nature des investissements. Si vous disposez d’un petit capital et qu’il est impensable d’investir dans l’immobilier en achetant directement un bien immobilier, la SCPI est la solution idéale pour vous. Même si l’investissement immobilier présente des risques pour un investisseur, l’investissement dans une SCPI vient le sécuriser. Vous êtes donc écarté de tous les éventuels risques auxquels un propriétaire peut faire face, car c’est le gérant de la SCPI qui gère tout à votre place. C’est un professionnel disposant de connaissances pointues dans le domaine de l’investissement immobilier.

L’autre avantage de la SCPI est d’investir dans un placement très rentable. La SCPI fait partie des investissements les moins risqués, car elle est mutualisée. En effet, une SCPI est constituée par les capitaux de plusieurs investisseurs. La SCPI est également la manière la plus simple d’investir dans l’immobilier. Pour acquérir des parts, il vous suffit de vous rapprocher de votre conseiller en gestion de patrimoine, de votre banquier ou directement faire appel à une société de gestion de SCPI. Ces experts sauront vous conseiller et déterminer la stratégie d’investissement qui correspond à votre capital. Vous pouvez également trouver tous les conseils pour un bon placement financier sur Money Radar, le site d’information et d’éducation pour les investisseurs français. Pour établir un plan d’investissement sur mesure, selon votre profil, ne négligez pas l’appui d’un expert.

Le Plan d’Epargne Retraite

Le PER, comme son nom l’indique, vous permet de verser une partie de votre épargne annuelle pour préparer votre retraite et pour défiscaliser vos revenus professionnels. C’est un outil incontournable pour bien préparer votre retraite, car il vous permet de vous construire un capital tout au long de votre vie active et de récupérer le capital constitué une fois que vous serez à la retraite. Le PER constitue également un bon placement cette année. Il a le même fonctionnement que l’assurance et vous permet de bénéficier d’une défiscalisation, car les sommes que vous allez verser dans votre PER peuvent être déduites de votre revenu imposable. Ainsi, votre imposition, notamment votre impôt sur le revenu, sera diminuée au fur et à mesure que vous versez sur votre PER. Pour ceux qui souhaitent investir petit à petit pour leur retraire, le PER est le placement le plus conseillé.

Il existe deux types de PER selon votre situation. Il y a le PER individuel qui est adapté à tous les types d’épargnants souhaitant optimiser leur fiscalité et le PER collectif qui concerne surtout les salariés d’entreprise.

Les calculs d’économies d’impôts dépendent de nombreux paramètres comme le taux marginal d’imposition, le nombre d’enfants à charge ou le revenu net professionnel. Pour connaître le montant d’impôt économisé, rapprochez-vous d’un professionnel comme votre conseiller en gestion de patrimoine ou votre banquier.

Fonctionnement des options binaires

Les options binaires donnent la possibilité aux traders de profiter des fluctuations de prix sur de nombreux marchés mondiaux. Il faut tout de même noter que les options binaires ne ressemblent guère aux options traditionnelles, avec des paiements et des frais.

Les options binaires sont faciles à comprendre, ce qui en fait un choix populaire pour ceux qui commencent dans le trading. Pour obtenir de meilleurs résultats et avoir un rendement fixe, le trader doit parier correctement en tenant compte du prix du marché.

Sachez qu’il existe différents sites qui proposent des investissements en options binaires. Pour éviter les mauvaises surprises, ainsi que les arnaques qui existent sur le net, référez-vous aux comparatifs comme sur meilleur-broker.org. Cela vous permet d’avoir accès à une sélection de brokers options binaires de confiance avec lesquels vous pouvez déposer votre argent sans risque.

Les divers types d’options binaires

Il existe différents types d’options binaires. En voici quelques-unes.

• L’option High/Low (Haut/Bas)

Grâce à cette option que l’on appelle également « cash or nothing », le trader parie sur la valeur du sous-jacent, par exemple, l’indice CAC 40, à l’expiration de l’option. Cette valeur sera soit inférieure soit supérieure au prix initial. Donc, si le trader est au-dessus des points de référence, il remporte le contrat, et dans le cas contraire, il ne gagne rien.

• L’option One touch

Ce type d’option donne la possibilité au trader de décider si l’actif sous-jacent va atteindre une cotation préalablement définie, avant son expiration, concrètement, si l’investisseur opte pour une option One Touch sur le cours du pétrole. Si le prix initial du baril est de 33 dollars et la cotation visée est de 36 dollars, donc une fois l’actif atteint les 36 dollars avant la fermeture, le trader reçoit ses gains. Dans le cas contraire, il perd tout ce qu’il a investi.

• Les options 60 secondes

Cette forme d’option binaire est similaire à l’option classique High/low, à la différence que son expiration se fait après 60 secondes. Dans ce cas de figure, le trader s’expose à un grand risque dans la mesure où il peut gagner gros ou tout perdre en quelques instants.

Comment fonctionne la Loi Madelin ?

Si les salariés sont généralement bien couverts faces aux risques de la vie tels que l’arrêt de travail, le décès ou l’invalidité, ce n’est pas toujours le cas pour les travailleurs indépendants non-salariés ou TNS. Ainsi, la loi n° 94-126 a été instauré le 11 février 1994. Il s’agit de la loi Madelin qui permet aux TNS de bénéficier d’une protection sociale pour couvrir les manques du régime obligatoire. Grâce à cette loi, on soustrait du revenu imposable des TNS des cotisations qui seront versées sur le contrat Madelin. Notons que c’est un régime facultatif effectué de façon volontaire. Il existe 4 types de contrat parmi lesquels le souscripteur peut choisir avec la Loi Madelin, à savoir le contrat de retraite Madelin, le contrat de prévoyance Madelin, les garanties perte d’emploi et la mutuelle Madelin. Le contrat de retraite permet aux TNS d’avoir un revenu additionnel, à part la retraite obligatoire, le moment venu. Le versement s’effectuera sous forme de rente viagère et un rabais fiscal est appliqué dessus.

Qui peut profiter de la Loi Madelin ?

Les contrats Madelin sont destinés aux travailleurs soumis à l’impôt sur la productivité commerciale et industrielle ainsi que sur le revenu non-commercial et les métiers libéraux qui sont affiliés au régime involontaire. Mais d’autres profils tels que les dirigeants de SARL, d’EURL ou de SELARL non-salariés peuvent aussi bénéficier des avantages de la loi Madelin. En outre, certains travailleurs affiliés au régime de la sécurité sociale comme les freelances de la Maison des Artistes et les auteurs rattachés à l’AGESSA peuvent également jouir de la loi Madelin une fois qu’ils exercent et se déclarent dans la catégorie des BNC. Il est à noter que les auto-entrepreneurs peuvent aussi adopter un contrat Madelin, mais ils ne profiteront pas tous de la remise d’impôts en raison leur statut.

L’interdit bancaire dure plusieurs années

5 ans, c’est la durée d’une interdiction bancaire. Pendant cette période, la personne n’aura pas droit à tous les services proposés par la banque. Le titulaire d’un compte ayant fait l’objet d’irrégularité, mais également ses proches vont en payer les prix. Heureusement, l’interdit bancaire peut arriver en plusieurs étapes prévisibles. Cela commence par une injonction du banquier qui dit au titulaire de compte de régulariser sa situation auprès de l’établissement.

Si le titulaire du compte ne fait pas le nécessaire

Lorsqu’après des rappels, le titulaire d’un compte s’obstine à ignorer le banquier, ce dernier prendra des mesures restrictives. L’établissement bancaire va notamment communiquer les coordonnées du client récalcitrant à la Banque de France. A partir de ce moment, la personne sera tout simplement bannie de toutes les institutions bancaires du pays. Elle le sera également auprès des filiales en dehors de l’Hexagone. En résumé, seule la manipulation d’argent en espèce lui sera possible pendant toute l’interdiction bancaire.

Qu’est-ce qui se passe en 5 ans ?

Concrètement, une personne faisant l’objet d’une interdiction bancaire ne pourra pas émettre de chèque, encore moins en recevoir. Cela implique qu’elle sera très limitée dans ses transactions et ses activités quotidiennes. Les modes de paiement électroniques nécessitant un compte bancaire lui seront tous fermés pendant tout un quinquennat. Exceptionnellement, l’usage de la carte de crédit pourra être possible pour ne pas pousser la personne dans l’illégalité. Cependant, les sommes à manier seront très limitées, surtout au niveau des retraits quotidiens. Ainsi, il vaut mieux régulariser dès le premier rappel.

Qu’est-ce que la Bourse ?

Pour commencer, la Bourse est en réalité un lieu d’échange entre ceux qui disposent de capitaux et de ceux qui en ont besoin. Sa principale fonction est le financement de l’économie ; c’est en quelque sorte une alternative à l’emprunt bancaire. Il s’agit donc d’un marché où la transparence, la liquidité et la sécurité sont garanties aux investisseurs. Grâce justement à cette liquidité, les investisseurs peuvent être sûrs de pouvoir récupérer leur argent quand ils le souhaitent.

Moyen de financement pour les entreprises mais aussi pour les États

Comment est-ce que les entreprises obtiennent-elles des financements via la Bourse ? Deux options se présentent à elles : les actions et les obligations. Les entreprises se financent par les actions en partageant le risque avec d’autres entreprises ou investisseurs tels que des banques, des particuliers etc. Elles le font par les obligations en prenant seules le risque du développement de leurs investissements. En fait, la plupart des entreprises se trouvent contraintes de passer par la Bourse pour pouvoir financer leurs projets et espérer devenir pérennes. Mais pour les Etats aussi, la Bourse a une place prépondérante. Celle-ci permet un financement direct grâce à l’émission d’obligations d’Etats. Ces émissions sont à court, moyen, long et très long terme parfois (jusqu’à 50 ans). Le financement indirect se fait de par la fiscalité sur les revenus provenant des marchés boursiers. Les impôts sur les valeurs mobilières, sur les dividendes et sur les transactions financières constituent des apport financiers à l’État.

C’est également un outil d’évaluation

En quoi est-ce que la Bourse est-elle aussi un outil d’évaluation pour les entreprises et pour les Etats ? Pour les entreprises, la capitalisation boursière permet de jauger la confiance des investisseurs envers leurs titres. Autrement dit, dans le cas où le cours de la Bourse d’une entreprise augmente, cela signifie tout simplement que les investisseurs ont confiance sur les capacités de l’entreprise à se développer et ses futurs financements sur les marchés boursiers se passeront bien. Pour les Etats, l’évaluation se situe au niveau des taux d’intérêt. Si ceux-ci sont bas, cela veut dire que les investisseurs ont confiance dans l’avenir du pays concerné et dans sa capacité à rembourser ses dettes.

La Bourse pour se prémunir contre les risques

Les entreprises se servent de la Bourse comme outil de couverture, pour se prémunir contre les différents risques. Lesquels ? Par exemple, le risque de change qui évolue constamment. Aussi, les entreprises utilisent la Bourse via un swap de change pour ne pas souffrir de ces fluctuations. Par rapport au risque de taux, les entreprises utilisent un swap de taux d’intérêt afin de réguler leur coût de financement auprès des banques et sur les marchés financiers.